A Convergência de E-commerce e Serviços Financeiros

Na era digital, o ponto de encontro entre comércio eletrônico e serviços financeiros deixou de ser apenas uma tendência para se tornar uma verdadeira revolução. As empresas que perceberam as oportunidades geradas pela integração de plataformas estão redefinindo a experiência do cliente, tornando cada transação mais ágil, personalizada e segura.

Este artigo explora como o avanço do Open Finance, a popularização do Pix e as inovações em tokenização estão promovendo uma convergência sem precedentes, que impacta tanto grandes varejistas quanto pequenos empreendedores.

O Panorama Atual

Os números mais recentes demonstram a força desse movimento: o Open Finance conecta quase 50 milhões de contas, com mais de 42 milhões de usuários ativos em 2024. Esses resultados refletem a confiança progressiva dos consumidores em compartilhar dados financeiros de maneira transparente e segura.

Paralelamente, o Pix se consolidou como meio de pagamento dominante no Brasil. Em dezembro de 2024, foram realizadas 250 milhões de transações em um único dia, evidenciando a rapidez e a conveniência que convenceram empresas e clientes a adotarem pagamentos instantâneos em escala.

Além disso, a tokenização de ativos avança globalmente. Estima-se que o mercado que pode ultrapassar US$ 30 trilhões em ativos tokenizados até 2030, abrindo novas oportunidades de investimento e democratizando o acesso a produtos antes restritos a grandes players.

Embedded Finance e Jornadas Digitais

A Embedded Finance impulsiona essa convergência ao incorporar serviços financeiros diretamente no fluxo de consumo. Hoje, comprar um produto, contratar um serviço ou solicitar um empréstimo pode ocorrer sem sair da plataforma de e-commerce.

Essa abordagem elimina etapas redundantes e torna a jornada do cliente mais fluida. A integração de checkout, crédito, seguros e outros recursos financeiros permite ofertar soluções no momento certo, reduzindo atritos e aumentando a satisfação.

• Eficiência na conclusão de compras
• Maior conveniência e retenção de clientes
• Democratização do acesso ao crédito

Open Finance e Expansão de Dados

A transição de Open Banking para Open Finance amplia o escopo de compartilhamento de dados. Hoje, consumidores podem autorizar desde informações bancárias até histórico de investimentos e seguros, possibilitando ofertas verdadeiramente personalizadas.

O próximo passo é o Open Data, que estenderá esse modelo para setores como saúde e energia, permitindo análises de crédito mais precisas e produtos financeiros adaptados ao perfil de cada indivíduo.

Além disso, a integração de Open Insurance permitirá que dados financeiros sejam usados para oferecer seguros ajustados ao comportamento de cada cliente, criando novas frentes de monetização de dados.

Inovações em Meios de Pagamento

O Pix continuará evoluindo em 2025 com o lançamento do Pix por aproximação, que não exigirá dispositivos adicionais para transações. Ao mesmo tempo, tecnologias como Tap on Phone ganham espaço.

Com tecnologia Tap on Phone transforma smartphones em maquininhas, pequenos comerciantes podem receber pagamentos digitais em qualquer lugar, sem investimentos adicionais em hardware.

• Pix por aproximação para varejos físicos
• Tap on Phone para microempreendedores
• Drex, a moeda digital brasileira, para contratações inteligentes

Tecnologias Emergentes e Personalização

As Finanças 4.0 combinam blockchain, IoT e machine learning para criar soluções mais seguras e ágeis. APIs padronizadas e IA generativa permitem ofertas altamente segmentadas, com base em análises em tempo real.

Por meio de identidade digital descentralizada como tecnologia fundamental, o usuário controla seus dados e autoriza compartilhamentos de forma granular, elevando a confiança e a aderência às novas plataformas.

Crédito e Inclusão Financeira

O acesso a crédito alternativo se beneficia de informações não tradicionais, como comportamento em redes sociais e histórico de pagamentos instantâneos. Isso amplia a oferta de crédito para microempreendedores e trabalhadores informais.

Bancos e fintechs podem criar propostas sob medida, usando dados de Open Finance para entender as necessidades reais de cada cliente e apresentar condições adequadas ao seu perfil.

Estratégias de Negócio Bancário

Para se manterem competitivos, 65% dos bancos apostam em plataformas financeiras integradas que reúnem serviços próprios e de terceiros em um único ambiente.

Os superapps financeiros ganham força ao oferecer não apenas transações, mas também benefícios como programas de fidelidade, recomendações de investimento e suporte financeiro personalizado.

Como Adotar e Prosperar

Empresas de e-commerce devem avaliar cuidadosamente as APIs disponíveis, estabelecer parcerias com fintechs de confiança e garantir a melhor experiência ao cliente. Investir em segurança, educação financeira e marketing de experiência será fundamental para diferenciar sua marca.

Ao combinar tecnologia, dados e alianças estratégicas, seu negócio pode oferecer jornadas de compra mais atraentes e impulsionar a fidelidade do consumidor. Esteja pronto para iterar rapidamente, testar novas soluções e escalar o que funciona.

Em um mundo cada vez mais conectado, quem souber explorar a convergência entre e-commerce e serviços financeiros estará à frente, proporcionando valor real aos clientes e consolidando sua posição no mercado.