Segurança em Primeiro Lugar: Mitos e Verdades dos Bancos Digitais

Enquanto a tecnologia financeira avança a passos largos, cresce também a necessidade de entender como manter nossos recursos protegidos. Antes de realizar qualquer transação, conhecer as estratégias de defesa e os equívocos comuns é fundamental para operar com confiança.

O Crescente Desafio dos Ataques Cibernéticos

Em 2025, o Brasil enfrenta uma escalada sem precedentes nos casos de violação de sistemas financeiros. O Banco Central registrou 68 grandes ataques até outubro, superando o total de 59 ocorrências em 2024. As estatísticas revelam um recorde de tentativas de fraude e um aumento expressivo na sofisticação das investidas.

O setor de Bancos e Cartões concentrou 54% de todas as tentativas de fraude no primeiro trimestre, totalizando 1.871.979 ocorrências. Se esses ataques se concretizassem, o prejuízo ultrapassaria R$ 15,7 bilhões, um valor que reflete o potencial devastador das operações maliciosas.

Além disso, pelo menos 87 organizações foram vítimas de ransomware em 2025, incluindo empresas de diferentes segmentos, afetadas por grupos como Babuk2 e Akira. Em paralelo, órgãos públicos sofreram tentativas de ataque incessantes, superando em apenas sete meses o total registrado nos três anos anteriores.

Entre os incidentes mais impactantes de 2025, destacam-se:

• Ataque à C&M Software (julho): perda estimada em R$ 1 bilhão.
• Invasão à Sinqia (setembro): risco de R$ 700 milhões em transações.
• Desvio de R$ 500 milhões via Pix em contas públicas.
• Vazamento de dados na XP e Banco Neon, expondo informações sensíveis.

O famoso golpe via Pix que desviou recursos de órgãos públicos se tornou um marco na atuação da Polícia Federal, mostrando a necessidade de vigilância constante e protocolos mais rígidos.

Mitos que Precisamos Desconstruir

Circulam várias ideias equivocadas que iludem usuário e instituição. Um dos principais mitos é crer que "bancos digitais são menos seguros que agências físicas". Na verdade, muitas plataformas online investem em proteção de dados pessoais, auditorias contínuas e equipes especializadas.

Outro equívoco comum é subestimar a eficácia da biometria. Embora seja cético pensar que "impressões digitais podem ser copiadas com facilidade", pesquisas comprovam que a autenticação biométrica de alta confiabilidade dificulta fraudes e traz mais segurança que senhas estáticas.

Muitas pessoas acreditam que usar Wi-Fi público equivale a entregar as chaves da própria conta. O uso de VPNs e aplicativos atualizados anula boa parte dos riscos, permitindo transações seguras mesmo em ambientes compartilhados.

Vale também desmistificar a ideia de que complicar demais as senhas anula o risco de ataques. Pelo contrário, optar por senhas longas e geradas por ferramentas seguras, combinadas com autenticação multifator, é a forma mais eficiente de blindar o acesso.

Apesar de todas essas preocupações, pesquisas mostram que 88% dos brasileiros valorizam a praticidade das carteiras digitais, enquanto apenas 25% se sentem seguros ao utilizá-las. Isso demonstra que, com informação e medidas corretas, é possível equilibrar conveniência e proteção.

Práticas Essenciais para Blindar Sua Conta

Adotar hábitos simples é o primeiro passo para impedir invasões. Confira a seguir um conjunto de ações que, quando reunidas, elevam significativamente seu nível de defesa:

• Atualizar sempre o aplicativo do banco, garantindo correções de vulnerabilidades.
• Habilitar autenticação em dois fatores, preferencialmente com token ou biometria.
• Evitar senhas repetidas e utilizar gerenciadores para criar combinações seguras.
• Utilizar VPN em redes públicas, reduzindo a exposição a ataques de interceptação.
• Monitorar extratos e alertas em tempo real, reagindo rapidamente a movimentações suspeitas.

Além dessas ações, é recomendável desativar permissões desnecessárias em aplicativos e verificar periodicamente a lista de dispositivos autorizados em sua conta.

Tecnologias que Mudam o Jogo

O setor financeiro tem adotado inovações que revolucionam a segurança. A implementação de inteligência artificial generativa avançada permite identificar comportamentos atípicos em milissegundos, bloqueando tentativas antes que alcancem o usuário.

A biometria, uma vez vista como novidade, já representa um padrão para 82% dos clientes, seguida pela leitura de digital com 79% de aceitação. Esses mecanismos complementam a autenticação e criam múltiplas camadas de verificação.

Além disso, ferramentas de antivírus e antimalware específicas para dispositivos móveis bloqueiam, em média, cinco ameaças por minuto, incluindo trojans bancários criados localmente. Isso mostra que a segurança não reside apenas na infraestrutura, mas também na proteção individual dos aparelhos.

O uso combinado de sistemas de detecção em nuvem, atualizações automáticas e monitoramento em tempo real consolida o que chamamos de canais digitais de forma segura, evitando que invasores se aproveitem de brechas conhecidas.

O Papel da Educação e Atenção Contínua

Mais do que apenas ferramentas tecnológicas, a conscientização do usuário é o maior escudo contra invasões. Conhecer as formas de ataque — desde o uso de engenharia social extremamente sofisticada até a exploração de sistemas legados — fortalece a capacidade de reação.

Promover treinamentos regulares, distribuir boletins informativos sobre novos golpes e incentivar a troca de experiências entre familiares e colegas cria uma comunidade mais preparada.

Pesquisas apontam que 79% das empresas percebem aumento da exposição a ataques, mas apenas 44% contam com envolvimento da alta administração nos processos de cibersegurança. Essa lacuna revela a necessidade de líderes mais engajados e informados.

A digitalização acelerada, especialmente em órgãos públicos com sistemas desatualizados e protocolos precários, cria oportunidades para grupos organizados, tornando evidente a urgência em modernizar infraestrutura e processos.

Rumo a um Futuro Mais Seguro

O Brasil avança em investimentos de prevenção, com 94% das instituições direcionando recursos para fraudes e proteção de dados pessoais. Além disso, 80% já utilizam inteligência artificial em suas rotinas, mensurando ganhos em eficiência e segurança.

Para os usuários, a recomendação é simples: mantenha-se informado, atualize hábitos e explore as funcionalidades de proteção oferecidas pelos bancos. Cada atitude pode representar um obstáculo a mais para os invasores.

Imagine um cenário no qual cada transação é realizada sem medo, onde pais acompanham o saldo dos filhos adolescentes, empreendedores confiam em empréstimos online e profissionais autônomos recebem pagamentos instantaneamente sem preocupações. Esse futuro depende de ações que podemos adotar hoje.

Reforçar senhas, questionar pedidos de dados por e-mail e manter softwares sempre atualizados são pequenas atitudes com impacto gigantesco. Cada cidadão que adota esses cuidados contribui para um ecossistema financeiro mais robusto e resiliente.

Ao unirmos políticas robustas, inovações tecnológicas e uma postura proativa, cumprimos o objetivo de colocar a segurança em primeiro lugar. Assim, criamos um ambiente financeiro mais confiável, onde praticidade e proteção caminham lado a lado.