WealthTech: A Disrupção na Gestão de Patrimônio

Em 2025, a gestão de patrimônio no Brasil vive um momento de transformação profunda. O avanço das tecnologias financeiras e a consolidação de novas soluções têm permitido que indivíduos e famílias alcancem níveis sem precedentes de planejamento e controle de seus recursos.

Este artigo explora as principais tendências, desafios e oportunidades da disrupção na gestão de patrimônio, fornecendo insights práticos para quem busca se destacar nesse cenário dinâmico.

Panorama do ecossistema WealthTech brasileiro

O Brasil abriga hoje mais de 1.700 startups financeiras em operação, consolidando-se como o hub latino-americano de inovação financeira. Entre 2020 e 2025, o número de fintechs cresceu de 1.158 para 2.048, um salto de 77% que demonstra a força do setor.

Nos primeiros meses de 2025, o país concentrou 40% dos dez maiores aportes em fintechs na América Latina, refletindo o interesse contínuo de investidores no mercado brasileiro e abrindo caminho para avanços em soluções de wealth management.

Tecnologias transformadoras no wealth management

A Inteligência Artificial (IA) e o Open Finance são os pilares da inovação em WealthTech. Com IA, as plataformas conseguem oferecer:

• Automação de processos internos e back office;
• Análise preditiva para oferta personalizada de produtos financeiros;
• Chatbots e assistentes virtuais especializados em investimentos;
• Integração de CRM, planejamento financeiro e pesquisa de mercado.

O Open Finance já permite que dados bancários sejam compartilhados com consentimento, viabilizando uma experiência financeira hiperpersonalizada. A consolidação do Pix, que movimentou R$ 27,3 trilhões em 2024, e o avanço do DREX adicionam camadas de segurança e eficiência das transações.

Mercado de crédito e consolidação de players

As fintechs de crédito alcançaram em 2024 um volume de R$ 35,5 bilhões, um aumento de 68% em relação a 2023. Apesar de a inadimplência ter subido levemente, o setor mantém índices controlados diante de um perfil de risco mais elevado.

A consolidação de mercado e investimentos é evidente. Fusões, aquisições e parcerias estratégicas fortalecem a base de clientes e ampliam portfólios. Exemplos recentes incluem:

• Aquisição da Grafeno pela Vórtx;
• Investimento de US$ 300 milhões da Mastercard em pagamentos cross-border;
• Fusões entre grandes wealth platforms para expansão regional.

Regulamentação, segurança e inclusão

O ambiente regulatório evolui para equilibrar inovação e proteção. Em 2025, o Banco Central propõe regras para stablecoins e tokenização de ativos, enquanto aprimora a supervisão de fintechs de crédito.

Ao promover inclusão financeira para milhões de brasileiros, as soluções WealthTech beneficiam cerca de 60 milhões de pessoas sem cartão de crédito, oferecendo alternativas de débito via Pix e modalidades de investimento acessíveis.

Estratégias e oportunidades para gestores de patrimônio

Para prosperar na nova era, gestores e plataformas devem adotar abordagens ágeis e centradas no cliente. Entre as principais estratégias:

• Investir em inovação em software de gestão de patrimônio e automação de processos;
• Definir parcerias que ampliem portfólio e expertise;
• Aplicar modelos de finance hacking para otimizar caixa e reduzir riscos;
• Focar em dados e IA para oferecer recomendações de investimento altamente personalizadas.

Os pilares do finance hacking envolvem extensão do tempo de caixa, planejamento de custos, diversificação de fontes de financiamento e oferta de serviços auxiliaries, agregando valor e gerando receita complementar.

O futuro da WealthTech no Brasil

À medida que as tecnologias evoluem, o setor tende a combinar ainda mais recursos de IA, blockchain e open banking para criar ecossistemas financeiros integrados. A expansão internacional de players locais, como Nubank e Inter, reforça o protagonismo brasileiro no mercado global.

Para profissionais e investidores, o momento exige visão estratégica, disposição para experimentação e compromisso com a eficiência operacional. A adoção de práticas sustentáveis e a atenção à experiência do cliente serão diferenciais cruciais.

Em suma, a WealthTech no Brasil em 2025 representa uma rara convergência de oportunidades tecnológicas, demanda crescente por serviços sofisticados e um ambiente regulatório cada vez mais maduro. Quem souber navegar essas águas com agilidade e foco no usuário terá na gestão de patrimônio um campo fértil para inovação e resultados exponenciais.